Existem muitas diferenças entre o seguro de automóveis e a proteção veicular vendida pelas cooperativas ou associações. Além disso os preços normalmente são maiores no seguro, porém as garantias e obrigações da proteção veicular são menores, o que reverte em menos direitos ao usuário. Ao proteger seu veículo conheça as diferenças antes de contratar as diferenças!
Quando você contrata um produto ou serviço você é um cliente, e está protegido pelas leis de defesa do consumidor, como os Procons e CDC. Quando você se associa a uma empresa, como é o caso das cooperativas e associação de proteção veicular, você se torna um sócio e não um cliente.
Quando o segurado contrata uma apólice para proteger seu carro, ele transfere o risco para a seguradora, já na proteção veicular o associado divide o risco com os demais associados.
A Proteção Veicular não é regida por leis específicas, nem algum órgão governamental fiscaliza suas atividades.
Se você já tem seguro há alguns anos possui os bônus de classe, que geram descontos entre as seguradoras. Quando você contrata a proteção veicular você perde definitivamente os bônus conquistados.
Como funciona a proteção veicular
Para se associar é cobrado um valor fixo mensal de acordo com o valor do veículo. Há algumas associações que cobram extras de acordo com o seu uso ou ainda pela sinistralidade geral dos cooperados.
Muitas associações possuem taxa de adesão, exigência de rastreador ou taxa de vistoria.
Também existe franquia na proteção veicular e cada associação tem as suas regras quanto a sua aplicação. É possível que o valor da franquia mude durante a vigência.
Por que o seguro é em princípio mais caro que a proteção veicular
Existem vários motivos que fazem o seguro ter um preço maior, todos em função das exigências e formalidades que as seguradoras precisam satisfazer.
As seguradoras são obrigadas a apresentar para a Susep reservas financeiras para garantir o pagamento aos clientes em caso de indenização. Há algum tempo atrás isto não existia e as vezes surgia uma seguradora que entrava em falência, deixando muitos clientes sem amparo. Felizmente isso mudou e as normas trouxeram segurança para os segurados.
Os valores do prêmio e da franquia não mudam durante a vigência do seguro.
Hoje há seguros que são até mais baratos que a proteção veicular. Faça uma cotação!
Principais diferenças entre Proteção Veicular e Seguro Auto
| Seguro | Proteção veicular | |
|---|---|---|
| Fiscalização | Susep | Não há |
| Tipo de relação | Cliente / Consumidor | Associado / Cooperado |
| Preço | Fixado previamente | Pode variar |
| Risco | Da seguradora | Do associado |
| Garantias | A seguradora é obrigada a fazer reservas e apresentar na Susep | Não há |
| Normas | De acordo com a apólice e condições gerais | Pode ser alterada a qualquer momento |
| Prazo de indenização | até 30 dias após entrega de documentos | Não há regra |
Qual a melhor opção?
Somente você poderá julgar qual produto se encaixa com sua necessidade e disponibilidade financeira.
Confira outros pontos que podem te ajudar da decisão:
- Em quais casos se aplicam a franquia e qual o valor?
- Existe franquia na perda total?
- Existe um prazo para pagamento de perda parcial e total?
- Existe liberdade de escolha de oficina?
- As peças utilizadas no conserto são novas ou podem ser usadas/paralelas?
- É possível cancelar a qualquer momento?
- Há reembolso em caso de cancelamento?
- Quantas vezes pode acionar?
- Há alguma penalidade se utlizar várias vezes?
Seu veículo é um bem de alto valor, busque informações antes de escolher por um ou outro produto, pesquise na internet por reclamações e histórico da empresa.
Faça com calma e tire todas as suas dúvidas. Nunca presuma que as regras dos seguros também sejam da proteção veicular.