Conhecer as coberturas e saber como utilizar é um bom caminho para ter uma boa experiência com seu seguro.
As coberturas dividem-se basicamente em dois tipos: básica e adicionais. A cobertura básica é obrigatória para o tipo de seguro contratado, já as adicionais são opcionais e precisam ser contratadas junto com a cobertura básica. Saiba que as coberturas adicionais tem um preço a parte que são somados ao preço do seguro, por isso é bom que você analise suas necessidades e disposição em pagar.
O tipo de seguro que você contrata vai determinar a cobertura básica que você estará protegido.
A cada ano surgem novos tipos de seguro auto, buscando atender diversos públicos e necessidades.
Recentemente, em março de 2021, a Susep deu mais flexibilidade e liberdade para as seguradoras criarem produtos personalizados. É importante frisar com isso que a padronização dos seguros entre as seguradoras deixa de ser obrigatória, o que exige mais atenção na hora de contratar o seguro, pois fica mais difícil de comparar preços se não levar em conta as coberturas.
Tipos de seguro veicular
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Seguro compreensivo
É o seguro total, ou seja, a cobertura mais completa que existe. Fique atento pois isto não significa que todo e qualquer evento esteja coberto, há exceções como os riscos excluídos ou ainda a perda do direito.
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Seguro para terceiros
Também chamado de seguro de responsabilidade civil contra terceiros, cobre os danos causados a outras pessoas e bens. Pode se dividir em danos materiais e danos corporais, assim é possível contratar valores de cobertura diferentes para cada um. Tem pessoas que somente contratam o seguro para terceiros, apesar de hoje em dia os preços do seguro total serem bem mais acessíveis. É um seguro muito barato porque a análise de perfil é bem simplificada.
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Seguro de roubo e furto
Cobre contra o roubo, que é quando há violência ou ameaça ao segurado, bem como contra o furto, que é a subtração do veículo quando o segurado não está junto ao automóvel. Hoje existe a seguradora Suhai que é especializadas em seguro de roubo e furto de veículos. Além disso algumas seguradoras como a Allianz, Azul Seguros, Bradesco, HDI, Tokio Marine possuem produtos específicos de roubo e furto.
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Seguro de roubo e furto + contra terceiros
Com oferta mais restrita, cobre roubo, furto e danos materiais e corporais a terceiros.
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Seguro de colisão e incêndio
Quando o risco de roubo e furto é baixo, o seguro de colisão e incêndio pode ser interessante, principalmente quando o seguro total ficar elevado.
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Seguro de roubo e furto + incêndio
Em muitas situações após o roubo ou furto há o incêndio do veículo pelos criminosos, por isso pode ser uma boa escolha esta combinação de coberturas.
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Seguro de indenização integral
Cobre quando há perda total em casos de queda de árvore, enchente, roubo e furto e colisão. É um seguro um pouco mais abrangente que o seguro de roubo e furto, mas fique atento que deve haver 75% ou mais de danos no veículo para poder ser acionado. Não há cobrança de franquia.
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Seguro da franquia
É indicado para as pessoas que ficam mais tempo expostas no trânsito, com maior risco de colisão. O preço deste seguro varia conforme o valor da franquia. Aqui na Proterisk trabalhamos com a Aruana Seguradora. É possível contratar o seguro do veículo numa seguradora qualquer, e contratar o seguro da franquia em outra seguradora, separadamente.
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Seguro popular
Cada vez mais as seguradoras estão atentas ao mercado de carros antigos e usados, oferecendo coberturas enxutas e preços econômicos.
Além dos tipos de seguro há também seguros direcionados por perfil ou veículo:
- Seguro auto empresarial
- Seguro auto mulher
- Seguro para PCD
- Seguro para carros de luxo
- Para carros antigos
- Para motoristas de aplicativos
- Para idosos
- Para jovens
Coberturas adicionais
Para cada um deste tipo de seguro é possível contratar as coberturas adicionais e opcionais, como:
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Guincho
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Carro reserva
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Carro reserva para terceiros
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Vidros, Faróis e Retrovisores
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Valor de novo para carro zero km
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Acidentes pessoais de passageiros - APP
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Despesas médico hospitalares
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Extensão do perímetro para América do Sul
Não se trata da Carda Verde
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Acessórios
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Danos Morais
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Despesas extras
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Lucros cessantes
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Isenção da franquia
As coberturas que você tem direito constam na apólice. Se você não recebeu a apólice solicite para seu corretor ou diretamente para a seguradora.
Quando você contrata um seguro não é bom presumir que tudo está coberto, sempre converse e tire suas dúvidas com seu corretor. É muito frustrante saber que não há cobertura somente depois de ocorrer um sinistro.
Assistência 24 horas
A maioria das seguradoras oferecem incluso na cobertura básica os serviços de assistência 24 horas para o veículo e em alguns casos até alguns serviços para a residência. Note que estes serviços não são padrão e cada seguradora tem um produto com as suas regras, por isso é importante conversar com seu corretor.
Assistências 24 horas
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Táxi
É uma cobertura que depende do tipo de assistência contratada, normalmente nos pacotes mais básicos não está inclusa. É muito útil quando você solicita um guincho e fica sem carro para voltar para casa.
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Bateria
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Chaveiro
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Pane
Socorro mecânico / elétrico
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Troca de pneu
É uma comodidade para muitas pessoas que não querem se preocupar em trocar o pneu e preferem aguardar o atendimento.
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Motorista amigo
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Pane seca
Se ficar sem combustível a seguradora vai até o local e abastece o suficiente para chegar a um posto.
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Assistência a residência
Algumas seguradoras também oferecem assistências para a residência, como chaveiro, eletricista, encanador. Às vezes vale a pena contratar porque o seguro do veículo fica mais em conta.
Tendências do seguro auto
- Seguro liga-desliga
- Seguro pay-per-use / sob demanda
- Seguro mensal
Seguros com coberturas e serviços especiais pelo perfil
Além dos tipos de seguro, que determinam as coberturas, existem ainda produtos de seguro auto por perfil, com serviços especiais, como para mulher, para idosos, jovens, táxi, carros de luxo, carros mais antigos, entre outros. Por exemplo, no seguro auto para mulheres o atendimento é priorizado em casos de assistência 24 horas, para evitar exposição e promover a proteção da mulher.
Cobertura Nacional, Mercosul ou América Latina
Outro ponto importante é qual a área de abrangência que o seguro tem cobertura, pode ser apenas em território nacional, ou para os países do Mercosul ou ainda na América Latina. Se você costuma viajar para estes países ou pretende fazer uma viagem fique atento a esta cobertura, pois ela é diferente do Seguro Carta Verde. Imagine seu veículo furtado ou roubado num outro país.
Cobertura em caso de inadimplência
Depende de quantas vezes foi parcelado o seguro, quanto mais parcelas
A primeira parcela nunca pode ser atrasada, pois o seguro poderá ser cancelado automaticamente, além de ser solicitado uma vistoria com custo para uma nova emissão.
Tabela de curto prazo
Dúvidas frequentes
Seguro auto cobre despesas com mecânica?
Não cobre o custo do conserto pois considera-se desgaste natural e certo do veículo. O seguro baseia-se em eventos inesperados. Se contratado, você pode utilizar o guincho para levar o veículo até a sua oficina mecânica.
Seguro auto cobre enchente?
Somente o seguro compreensivo (total) cobre os danos provocados no veículo em alagamentos por água doce. Fique atento que a seguradora poderá alegar perda de direito se o condutor não agir com prudência e arriscar passar em alagamento. Atenção: em meio a alagamentos priorize as vidas, os bens materiais se recuperam. Se necessário abandone o veículo com segurança.
Seguro auto cobre granizo?
Somente o seguro total (compreensivo) tem cobertura para danos causados por granizo.
Seguro auto cobre veículo na areia da praia?
Há duas possibilidades, se o veículo estiver estacionado na areia não cobre pois é um risco excluído, mas se estiver estacionado na avenida beira-mar geralmente as seguradoras dão cobertura. Fique atento à sua apólice, é lá que estão todas as condições de utilização do seu seguro.